近幾年風(fēng)生水起的互聯(lián)網(wǎng)金融，扛著惠及大眾的旗號(hào)，通過“互聯(lián)網(wǎng)+”和移動(dòng)互聯(lián)使普惠金融逐漸深入人心。但面對(duì)行業(yè)在野蠻發(fā)展亂象和高壓監(jiān)管整治帶來的各種條框要求，行業(yè)進(jìn)入了未來在哪里，該如何走的一個(gè)瓶頸期、困頓期。

曾經(jīng)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于如何發(fā)展普惠金融存在著同樣的疑惑，普惠金融落后于新金融企業(yè)。但憑借龐大的客戶群體、豐富的資金優(yōu)勢(shì)、強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)迎頭趕上。數(shù)據(jù)顯示2017年5家大型銀行新發(fā)放的普惠金融貸款404萬余筆，3.19萬億元，戶均貸款79萬元。

近日，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人在兩會(huì)的新聞發(fā)布會(huì)上，提出了銀行普惠金融要高質(zhì)量、可持續(xù)的進(jìn)一步發(fā)展，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展

關(guān)于銀行業(yè)普惠金融發(fā)展方向，銀監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒指出，應(yīng)按照目標(biāo)導(dǎo)向和問題導(dǎo)向，以增強(qiáng)人民群眾的獲得感為目標(biāo)，針對(duì)當(dāng)前存在的問題，著力從以下幾個(gè)方面出發(fā)，推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

第一，聚焦重點(diǎn)，精準(zhǔn)發(fā)力。按照小額、普惠的原則，將關(guān)注點(diǎn)進(jìn)一步聚焦小微企業(yè)和農(nóng)戶。

第二，改革機(jī)制，增強(qiáng)動(dòng)力。

第三，創(chuàng)新技術(shù)，提升能力。要通過發(fā)展數(shù)字金融，利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段控制信貸成本、提升服務(wù)效率，采用線上、線下結(jié)合的方式服務(wù)“長尾”客戶。

第四，強(qiáng)化監(jiān)管，形成壓力。對(duì)銀行的考核突出小額、分散，將原來的“三個(gè)不低于”改為“兩增兩控”：總量明顯增長，戶數(shù)明顯增加，貸款質(zhì)量和綜合成本得到有效控制。

第五，加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，形成合力。

可持續(xù)發(fā)展是做好普惠金融的前提

發(fā)展不能急于一時(shí)，貪圖一時(shí)之功。發(fā)布會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)大型銀行部主任楊麗平指出，可持續(xù)發(fā)展是做好普惠金融的一個(gè)前提。

這就要求銀行加大信貸投入，控制金融風(fēng)險(xiǎn)，降低經(jīng)營成本，提高資源配置的效率，同時(shí)加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

楊麗平強(qiáng)調(diào)，銀行應(yīng)在技術(shù)手段上，依托大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)管控客戶的風(fēng)險(xiǎn)，有效地?cái)U(kuò)大客戶范圍。依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算的手段，大型銀行利用歷史積累的小微企業(yè)的海量數(shù)據(jù)，創(chuàng)建小微企業(yè)的評(píng)分模型，有別于大中型企業(yè)貸款的評(píng)價(jià)流程，能夠迅速、精準(zhǔn)地對(duì)企業(yè)進(jìn)行準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)和貸款審批?？蛻艨梢酝ㄟ^互聯(lián)網(wǎng)銀行、手機(jī)銀行等線上渠道進(jìn)行自助貸款申請(qǐng)，簽約、支用、還款等等一系列的操作，整個(gè)貸款流程只需要幾分鐘，這些創(chuàng)新將有效地?cái)U(kuò)大客戶范圍，提高貸款審批速度，控制客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，降低融資成本。

金融科技已經(jīng)成為普惠金融的助力器和倍增器，并在2017年得到了實(shí)踐和發(fā)展。未來，新金融企業(yè)更需要利用新興技術(shù)手段結(jié)合已有基礎(chǔ)，進(jìn)一步提高效率，降低成本，完善用戶體驗(yàn)，這也是新金融的核心競(jìng)爭力之所在。